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定了！即日起，这样转账=严查！人行刚发布！《企业信息联网核查系统管理办法》来了！

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2019/12/10 浏览次数：

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刚刚传来消息！人行发布了《企业信息联网核查系统管理办法》（银办发[2019]197号），这意味着：

1、今后企业开户也可以做联网核查了，这或将推进取消企业银行账户开户许可工作，缩短企业开户时间。

2、冒名开户、偷逃税款等违法犯罪行为，将被严查严惩！

企业信息联网核查系统是什么？

对企业和会计有什么影响？

企业联网核查由人行联合工信部、税局、市场监督管理局共同建设，能够实现四部门的信息共享，通过联网核查，银行可以直接在系统中核查：企业相关人员手机号码信息、企业纳税状态、企业登记注册等信息。

早前，中国人民银行就已发文，表示企业信息联网核查系统已经启动，并开始运行。在这里，再次简单介绍下！

一

企业信息联网核查系统有什么功能？

1、对企业法定代表人或单位负责人、财务人员手机号码的核查功能。

银行通过系统可以核实手机号码真实性以及手机号码登记身份证号与客户身份证号的对应关系，防范不法分子通过变更手机号码等方式买卖并实际控制企业账户从事违法犯罪活动风险。

2、对企业纳税登记状态信息的核查功能。

银行、非银行支付机构通过系统可以核实企业是否纳入税务管理，以及具体纳税人状态（开业、注销、非正常、非正常注销）等，方便银行、非银行支付机构识别企业身份，及时发现企业注销、非正常经营等异常情形。

3、对企业登记注册信息的核查功能。

企业营业执照照面信息、企业股东及出资人信息、是否纳入异常经营名录、是否纳入严重违法失信企业名单等7大类信息在系统中都能查到！

二

联网核查系统对企业和会计有什么影响？

1、冒名开户、虚假开户的路子彻底堵死了！

依托企业信息联网核查系统，银行、非银行支付机构等参与机构可以核实企业相关人员手机实名信息、企业纳税状态、企业登记注册信息等重要信息，多维度、及时、准确核实企业及法人身份真实性、了解企业经营状态、实际受益人等，动态识别企业开户资格，促进落实企业账户实名制。

2、私人账户避税行不通了！

参与机构依托系统及时、准确识别企业身份，防范企业预留手机号码被他人操控、空壳公司开户、虚假证明文件开户等异常账户风险，提升开户审核水平和能力，遏制电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪风险，维护经济金融秩序，维护公众利益。

3、会计工作量大大减轻！

一方面，依托权威、便捷的企业信息核查渠道，参与机构进一步提升开户审核效率，减少对辅助身份证明材料的要求，提高业务办理效率；

另一方面，银行结合企业信息联网核查系统应用，进一步优化业务流程，利用企业信息联网核查系统反馈信息，减少企业填单等工作量，全面提升企业开户体验。

央行重磅文件！

10大方面，会计必看！

企业信息联网核查系统，是作为人民银行取消企业银行账户许可、加强企业账户事中事后监管的重要配套措施，为取消企业银行账户许可、优化账户服务、强化账户事中事后监管、防控账户风险提供基础性支撑。

早前，央行重磅发布《关于取消企业银行账户许可的通知》（银发[2019]41号），明确：加强银行账户资金管控，取消开户许可证！

让我们回顾一下，当时的重点内容！

1、2019年2月25日起，在全国范围内分批取消企业银行账户许可，2019年底前实现完全取消。

2、在取消企业银行账户许可地区，办理基本户、临时户采用备案制。

3、按《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令[2003]第5号），严查企业基本户、临时户的开立、变更、撤销，并加强企业银行账户管理。

4、建立涉企信息共享机制和企业银行账户违规联合惩戒机制。

5、严厉打击企业多头开户，乱开账户，出租、出借、出售账户行为。

6、对企业银行账户进行监测，存在异常的，将受到处理和惩罚。

7、基本户只能开一个，匿名账户和假名账户将无容身之地！

8、企业银行结算账户，自开立之日就能办理收付款业务。

9、涉及可疑交易报告的账户，银行将按照反洗钱有关规定采取措施，核实违规的，严肃处理。

10、企业每季度最少对账一次。

企业注意了！这样转账=严查

企业信息联网核查系统启动，意味着各部门之间的信息共享机制更加紧密、通畅和便捷，也意味着国家对企业账户资金转账的监管更加严格和有效。

因而，即日起，会计们更要注意了！超限额划款、不合规的公对私转账、用私户发工资、乱用公户等这些行为都要小心了！在这里，给各位企业和会计两点提醒！

一

9种情况！企业容易被盯上！

2017年7月1日正式实施的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号发布）给出了明确的答案：

1、3种资金大额交易会被严查！

简单来说：这3种情况，会被重点监管！

1、任何账户的现金交易，超过5万

2、公户转账，超过200万

3、公户转账超过20万（境外）或50万（境内）

2、6种可疑交易会被严查！

金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。

二

微信、支付宝等转账不规范也不行！

根据《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》（银发〔2018〕125号），今年1月1日起，非银行支付机构也要提交大额交易报告了。

也就是说，2019年1月1日起，通过微信、支付宝等第三方支付机构转账出现大额交易和可疑交易也将受到严查！

最后，提醒各位老板、会计，一定要小心转账问题，千万不要存在侥幸心理，现在企业信息联网核查系统正式启动，违规很容易被发现……想要节税应采取合法合规途径，而不是走私账逃税漏税！

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定了！ 即日起，这样转账=严查！人行刚发布！《企业信息联网核查系统管理办法》来了！

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